Estimasi waktu membaca: 4–5 menit.
Temuan PPATK pada Mei 2025 mengenai rekening warga yang diduga dipakai untuk menampung deposit judi online menyoroti risiko rekening nominee, yaitu rekening atas nama seseorang yang digunakan atau dikendalikan pihak lain. Praktik ini dapat menyamarkan siapa yang sebenarnya mengatur transaksi dan membuat pemilik rekening menghadapi risiko yang mungkin tidak mereka pahami sejak awal.
Rekening nominee dapat muncul melalui berbagai cara: tawaran imbalan untuk meminjamkan rekening, tekanan terhadap seseorang untuk membuka rekening, atau permintaan agar kartu dan akses digital diserahkan. Apa pun bentuknya, memberikan kendali rekening kepada pihak lain dapat melanggar ketentuan layanan dan menimbulkan konsekuensi serius.
Bagaimana pola ini menyulitkan pelacakan?
Ketika dana masuk ke rekening yang tidak dikendalikan oleh penerima manfaat sebenarnya, catatan transaksi dapat menunjukkan nama pemilik rekening yang berbeda dari pihak yang mengatur aktivitas. Dana kemudian dapat dipindahkan ke rekening lain atau digunakan dalam rangkaian transaksi. Pemeriksaan perlu menghubungkan pola transaksi dengan bukti lain untuk memahami hubungan antar pihak.
Analisis keuangan dapat membantu mengidentifikasi transaksi yang tidak biasa, tetapi satu transaksi tidak otomatis membuktikan keterlibatan dalam kejahatan. Penyelidikan memerlukan konteks dan proses yang sesuai hukum.
Jangan meminjamkan akses rekening
Masyarakat sebaiknya tidak menyerahkan kartu ATM, PIN, kata sandi mobile banking, kode OTP, atau akses perangkat kepada pihak lain. Tawaran pekerjaan yang meminta seseorang menerima dana lalu meneruskannya ke rekening lain merupakan tanda bahaya. Pemilik rekening harus mengetahui tujuan transaksi dan dapat menjelaskannya.
Jika seseorang merasa dipaksa membuka rekening atau menduga rekeningnya disalahgunakan, hubungi bank melalui kanal resmi untuk mengamankan akses dan memeriksa aktivitas. Simpan bukti komunikasi, dan cari bantuan dari otoritas berwenang jika terdapat ancaman atau dugaan tindak pidana.
Peran bank dan penyedia pembayaran
Lembaga keuangan dapat menggunakan pemantauan berbasis risiko untuk menemukan pola transaksi yang tidak sesuai. Ketika diperlukan, pemeriksaan tambahan dapat membantu memahami sumber dana atau hubungan antar rekening. Sistem harus dirancang agar tindakan proporsional dan pengguna sah memiliki jalur untuk menyelesaikan kesalahan.
Kerja sama antara lembaga keuangan, regulator, dan penegak hukum dapat mempercepat penelusuran aliran dana. Namun, pertukaran informasi harus mengikuti aturan privasi dan kewenangan yang berlaku.
Literasi keuangan sebagai pencegahan
Rekening pribadi bukan alat yang aman untuk dipinjamkan kepada pihak tidak dikenal. Jangan tergiur komisi untuk menerima uang atau menyewakan akun pembayaran. Jika suatu transaksi tidak dapat dijelaskan secara masuk akal, lebih baik menolak dan memeriksa pihak yang meminta.
Pengguna juga perlu berhati-hati terhadap penipuan pemulihan dana yang meminta biaya di muka. Simpan bukti dan hubungi penyedia jasa keuangan secara langsung.
Kesimpulan
Risiko rekening nominee menunjukkan bahwa penanganan judi online perlu melihat aliran dana, bukan hanya konten situs. Menjaga kerahasiaan akses, menolak permintaan transaksi yang tidak jelas, dan melaporkan penyalahgunaan merupakan langkah pencegahan penting.
Artikel ini bersifat edukatif dan bukan nasihat hukum atau keuangan.
